ファンドラップの戦績

６月２０日にファンドラップから預金通帳に入金があった。

８，０５０，６８６円。５０，６８６円の利益！
と思っていたら投資顧問報酬として２３，６２９円が引かれている。

差引２７，０５７円の利益か。

８００万円を３か月預けて３万円弱の利益は良いパーフォーマンス
だと思う。

それをそのまま、投資信託１６０万円と定期６４０万円に預ける。

投資信託は「日本厳選割安株ファンド」

一口１０，０００円で売り出し、購入した６月２０日は９，８０３円
だった。今日はなんと９，６８３円に落下となっている。

貿易戦争が株価に相当影響している。

割安と思われる日本株を厳選（３０銘柄）して運用するファンドだ
が、これから上昇機運は乏しいかもしれない。

今日の日経にも、岡三アセットマネジメント前野達志という方が、

「９月ごろまで一進一退の展開が続くと予想。米の保護主義政策
の影響を受けるのは一部の業種に限られ、経済全体を減速させる
可能性は低い。注意しているのは、拡大が続いた米国市場では、
投資家が先行き懸念から株を売却して、短期債などに資金を移す
動きがある。」

とのこと。

株の投資信託を購入する時期として良かったのか、悪かったのか。

９月以降の展開に期待ということかな。

定期の６４０万円は利率が３か月２．４％。これで３万円ほどの
利息が付く。

三井住友信託銀行さんはありがたいプランを提供してくださる。

私の勤める会社が不動産で、所有するビルのなかに三井住友信託銀行
さんが入居されているから、取引先企業向けのプランとして、退職金
プランと同じ内容のものを役員・部長さんに提供してくれているのだ。

ありがたい。

でも三井住友信託銀行の担当者はとても大変そう。３か月ごとに、
入出金を繰り返し、投資信託にしたり、ファンドラップを試したり
客はやりたい放題。一人で大勢の客をさばいている。

そんな大変さに報いてあげたくて、５万円儲かったらゴハンをおごる
約束をしたが、３万円だったからお預けかな。

大丈夫、きっとなんとかなる。
今日もいい日だった。

ファンドラップをやめる

ファンドラップ運用報告会に参加する。
三井住友信託銀行福岡支店の副支店長が説明する。
３か月に一度開催しているらしい。

１０数名が参加。
女性が意外に多い。

個々に運用状況を報告書を渡してくれる。
５月３１日時点で８００万円の評価損益は６６千円。
３か月でこの成績はなかなか良いのではないか。

解約すると手数料がかかる。いくらかな？

説明によるとこれからの顧客の選択肢は
①今後の上昇に期待、積極的な運用へ
②しばらく様子見をしたい、現状を維持する
③今後の市場に不安、保守的な運用へ
の３つ。益出しも可能という。中にはマイナスの顧客も居るようだ。
副支店長がお詫びしていた。

私は③。利益を確定したい。

今後、地政学リスクが不安だ。

解約後に投資信託１６０万円に移行するのは
どうかと思うが、まあこれも試しで良いのではないか。
そんな判断。

運用報告会に参加して、そのあとは福銀へ。
福銀は給与振込や預金額などによってマイバンクの
優遇を受けているが、福銀に預金しているほぼ全額を
三井住友信託に送金。３か月０.８％に預ける。

さらに、福銀の預金の１０万円だけは福岡中央銀行の
懸賞付き定期に預けにゆく。

城南信用金庫の懸賞定期が日経に宣伝していたので
電話したら、対象は東京、神奈川在住者。

ああ、ダメなんだとがっかりしてたら、家のポストに
「夢きらり」という懸賞付き定期のチラシが入っていた。
この懸賞付き定期は福岡中央銀行が過去から
していたようだ。

面白いじゃん。

６月５日から受付開始ということで、いの一番で駆けつけた。
小振りな店舗は古いが、行員は親切。
まさかのお茶のサービスまで淹れてくれた。
それに博多献上柄のハンカチをサービス品としてゲット。
なんか得した気分。

宝くじを買うような感覚で定期に預ける。

面白いじゃん。

ファンドラップを継続すべきか

間もなくファンドラップの３か月目がくる。
解約も可能となる。

当初から解約しようと思っていたが、
担当者がファンドラップを解約すると
上司から叱られるという。

ちょっと可哀想かな…
それに利益も出ているからもったいない
のではという甘い囁（ささや）きもある。

４月30日時点では時価評価３９，９４０円のプラス。

しかし…地政学リスクは今後３か月で大きく動きそう。
６月１２日に予定されたいた米朝会談は中止された。
今後、どう動くかわからない。

６月５日に三井住友信託銀行の福岡支店で
ファンドラップ運用報告会というのがあって、
参加する予定にしている。
それを聞いてから最終判断としたい。

①解約するか。
②８００万円を５００万円に縮小するか。
③運用５０タイプから運用２０タイプに変更して
　投資信託１６０万円にするか。
④そのまま持ち続けるか。

このうち③の運用２０タイプとは
２０％を金融商品（投資信託）にし８０％は定期預金
（３か月金利２．４％）というもの。

いま保有するファンドラップ８００万円を１６０万円は
投資信託にして、のこり６４０万円を定期にする。
３か月後に定期で金利は６４０×２.４％÷３か月≒５万円。
税引き後は４万円。

１６０万円の投資信託の候補は日本厳選割安株ファンド。
この投資信託は二割アップしたときに繰上げ償還する。
過去９回の実績は最長２年、最短５か月で償還されているという。

２年で２割だと金利は１０％か。。。
実績があるというのは自信のあらわれか。。。
タイミングを見て販売しているようだし、今は
割安株が上がりやすいということか。
（それは自分の感覚としても言えるかもしれない…）

これに１６０万円を賭けてみるか。

ただ自分の性格として３か月くらいしか待てない。
２年は長いなあ。
いや長い人生２年くらいがちょうどいいのかも。

ファンドラップ運用報告書が来た

三井住友信託銀行からファンドラップの運用報告書が来る。
３月３１日付けで四半期報告書が個人宛に送るようになっているようだ。

３月３１日現在の運用状況は
８００万円の入金に対して８０４万円。

お～凄いじゃん。儲かっている。

中身を見ると外国株式はマイナス３％
リートはマイナス1％など
プラスの国内株式、国内債券も僅か１％未満。

しかしマイナスと諦めていたのでやや安心する。

国債などの円キャッシュアルファというのがプラス０.７％
元本が６００万円なので４万円プラス。

そうか国債さまさまか。。。

果たしてあと２か月後。解約時にはプラスを維持して
くれているだろうか。

それにしても個別にこんな報告書を作って送付してくるとは
手数料が高い理由が分かる。

三井住友信託のファンドラップを開始する

三井住友信託銀行から月次レポートと取引報告書が送られてきた。

私が選んだのは５種類のコースの真ん中。中庸コース。
積極的、やや積極的、中庸、やや保守的、保守的のうち
中庸を選んだ。

１月のレポートでは直近１月で中庸▲０.２％。保守的▲１.０％
直近３が月では中庸１.７％、保守的０.１％
どうせなら中庸かなと選んだ。

２月のレポートでは直近１月で中庸▲３.２％。保守的▲２.３％
直近３が月では中庸▲１.７％、保守的▲２.２％

思ったとおりパフォーマンスは悪くなっている。

開始する取引口座はつぎのとおり
円キャッシュファンド　　　６００万円（注）
国内債券　　　　　　　　　　　６０万円
外国債券　　　　　　　　　　　３２万円
国内株式　　　　　　　　　　　３６万円
外国株式　　　　　　　　　　　３６万円
国内リート　　 　　　　　　　　１６万円
グローバルリート　　 　　　　１０万円
インデックスファンド 　 　　　　５万円
金ファンド　　　　　　 　　 　　　１万円
合計　　　　　　 　　　　　 　７９８万円（切捨ての関係で合計は合わない）
（注）円キャッシュファンドは国債など

つまり８００万円を投資して２万円の手数料。
これを４分の１だけ、まず３か月間運用する。
すべてのファンドを４分の１ずつ運用するのだろうか。
担当者に確認したい。
また、報酬率は１.５％つまり１２，０００円と記載が
あったから２万円は高い。これも担当者に確認せねば。

カッコイイ（？）ＴＶＣＭのファンドラップ。やってみるかと思い立ったが
すでに反省している。

２月に米国の金利が上昇して株価は暴落した。
上のような構成では儲けは出ないのではないか。
債券、株ともに不安定。
すこし落ち着いたかと思ったら、今度はトランプ政権が
鉄鋼やアルミニウムに関税を強化すると言って
貿易戦争になる…また株価が暴落。

ピョンチャンオリンピックの微笑外交のお陰？で
米朝会談が５月までに実現するかもしれない状況になって
いるので戦争のリスクはひとまず遠ざかっているが
会談が失敗すれば交戦のリスクが現実のものになる。

この３か月はとてもリスキー。
ずーとこんな風に心配ばかりして日々を過ごすと
精神衛生的には良くない。
リスク商品を保有するとロクなことではない！かな。

ファンドラップも一般の投資信託も長期保有により
時間リスク分散する。
長く保有続けるしかないような気がする。
金融機関の思うツボか。

３か月後に引き出す作戦だったが、損が出ていれば
もう少し長期に持ってみようということになりかねない。

別途８００万円をスーパー定期３か月５.５％で預けている。
この利子が８万円くらいあるはずだから
８００万円×５.５％÷４（３か月）×８０％（税率２０％）＝８.８万円
それくらいの損だったらそこで損切りしようかと思う。